11月23日消息，IDC近日聯合京東科技發(fā)布《2023供應鏈金融科技發(fā)展洞察白皮書》。報告對分布在制造業(yè)、消費品、能源化工、交通運輸、ICT行業(yè)的60家核心企業(yè)（以主營業(yè)務規(guī)模在50億元人民幣以上的企業(yè)為主）使用供應鏈金融的發(fā)展現狀，進行了定量調研，同時也結合了部分核心企業(yè)和金融機構的深訪。

圖源：京東供應鏈金融科技公眾號

白皮書指出，近年來，供應鏈金融的發(fā)展迎來高歌猛進。但目前，行業(yè)仍面臨著供應鏈金融的惠及面還有待進一步提升，供應鏈金融上下游融資痛點均存在，下游融資可獲得性更低等幾方面問題。

從供應鏈金融惠及面的角度來看，25%的受訪企業(yè)供應鏈金融業(yè)務還處于單點實驗階段，51.7%的受訪企業(yè)供應鏈金融業(yè)務正處于局部推廣階段，而全面推行、管理運營等階段較少，還存在提升空間。

從供應鏈上下游融資難度的角度來看，IDC白皮書顯示，目前以核心企業(yè)主體信用背書，供應鏈上游的融資可獲得性較高，但在融資的成本、期限、額度、便捷度等方面存在優(yōu)化空間。供應鏈下游融資的可獲得性較低。與上游融資相比，下游融資的痛點更為突出，其融資的可獲得性明顯更低。盡管有61.7%的核心企業(yè)受訪者表示，供應鏈金融需求主要來自企業(yè)的下游，但在實際業(yè)務開展中，超過一半的受訪者表示，其下游經銷商沒有獲得過融資。

圖源：京東供應鏈金融科技公眾號

IDC調研顯示，核心企業(yè)在推進供應鏈金融落地方面尚存在數字化程度較低、數字基建成本高、風控能力不足、運營提升困難的四大關鍵挑戰(zhàn)。大部分核心企業(yè)供應鏈金融的數字化程度較低，“幾乎沒有數字化”和“有少量的數字化系統(tǒng)”的受訪者占比高達70%。

供應鏈金融服務平臺往往涉及到多個系統(tǒng)的搭建以及多方系統(tǒng)的對接，因此，在核心企業(yè)尚未搭建供應鏈金融服務平臺的因素中，平臺建設需要較長的實施周期和較高成本的因素占據了85%。

此外，供應鏈金融在各行業(yè)的落地過程中，風控能力的提升是核心挑戰(zhàn)。因此，在核心企業(yè)與外部合作搭建或完善供應鏈金融服務平臺時，核心企業(yè)看中合作伙伴的能力當中，風控能力是排名第一的要素。

有了平臺和風控后，如何將平臺有效運營起來更為關鍵。核心企業(yè)需將產品運營、用戶運營、渠道運營、數據運營等有機結合、形成體系，才能最終為客戶創(chuàng)造持續(xù)的價值。但仍有53.2%的受訪者反饋，現有供應鏈金融服務平臺有少量運營，還不夠精細化，運營效率不高，缺乏數據抓手，還是依賴經驗導向。另有8.5%的受訪者反饋，幾乎沒有運營。

圖源：京東供應鏈金融科技公眾號

白皮書指出，雖然當前供應鏈金融科技落地產業(yè)、拓展服務范圍仍面臨諸多困局，但在數字技術賦能、平臺支持、政策催動以及產業(yè)數字化轉型的推進下，行業(yè)也迎來新的機遇。

在模式創(chuàng)新方面，IDC認為，“供應鏈金融數字生態(tài)”的模式創(chuàng)新，是當前行業(yè)的較優(yōu)解。將產業(yè)、科技、金融三者相結合，補齊了此前單純由核心企業(yè)、金融機構或科技公司主導的短板。這種生態(tài)化的模式不僅能將融資企業(yè)置于生態(tài)網絡當中，而非單一核心企業(yè)的供應鏈當中，生態(tài)中的多元數據可以相互關聯、校驗，從而大幅提升風控能力；而且也能有效促進供應鏈與供應鏈金融之間的有效聯動，實現供應鏈金融從“單鏈”到“多鏈”、從鏈狀到網狀的躍遷發(fā)展，從而提升供應鏈效益。

在價值躍遷方面，風控決策數智化使供應鏈金融業(yè)務中原本不可控的風險變得更可控，原本不可行的業(yè)務也逐步變得可行，從而在根本上改變供應鏈金融的普惠覆蓋度。包括客戶運營、業(yè)務運營、渠道運營等在內的數字化運營則使客戶服務體驗貫徹至客戶旅程周期的各個環(huán)節(jié)，從而讓其在成為提升金融業(yè)務增長和客戶價值的重要手段。IDC認為，未來，數字化運營將是驅動供應鏈金融的良性發(fā)展不可或缺的模塊，數字化運營不僅可以提升客戶服務體驗，而且也能助力解決供應鏈金融科技服務的“最后一公里”，推動供應鏈金融深度服務實體經濟的深度，從而驅動供應鏈金融業(yè)務增長。    

圖源：京東供應鏈金融科技公眾號

IDC經過深入到多個行業(yè)的定量調研和深訪，認為京東供應鏈金融科技在與實體產業(yè)深度融合的過程中，走出了一條“數智供應鏈+供應鏈金融”的“雙鏈聯動”獨特道路，增強了產業(yè)鏈中小微企業(yè)的融資可獲得性，也提升了供應鏈產業(yè)鏈的韌性與安全性；與此同時也促進了“產業(yè)-科技-金融”的良性循環(huán)。

比如在3C數碼行業(yè)，京東供應鏈金融科技明星產品京保貝的第一批客戶神州數碼，如今已從單一產品合作到“神州商橋”采購融資、供金平臺Lite版等多元化的“科技+金融”產品拓展。在能源化工行業(yè)，京東供應鏈金融科技為中海信托搭建了中海油供應鏈金融服務平臺，并上線面向海油下游客戶專屬的訂單信用融資產品“海油e融”。