近日，《財經(jīng)》新媒體發(fā)起并主辦的第四屆“新獎”榜單正式揭曉，招商銀行信用卡旗下的掌上生活App憑借行業(yè)領先的智慧風控體系，從一眾競品中突圍而出，與淘寶、京東金融、云閃付等一起入選“年度最佳App使用安全獎”。此次評選由北京大學電子商務法研究中心、天眼查、易觀分析等機構(gòu)提供理論和數(shù)據(jù)支持，極具客觀性、權(quán)威性。

基于移動互聯(lián)特性打造的系統(tǒng)架構(gòu)與風險管理方法論、“反電信詐騙鏈式防控”體系、隱私與數(shù)據(jù)安全專項保障，是掌上生活在用戶使用安全方面的“三大法寶”。 

系統(tǒng)架構(gòu)與風險管理方法論“雙管齊下”，風控與體驗平衡發(fā)展

如何讓用戶既安全又便捷地使用App，在風險管理與用戶體驗之間尋找“最優(yōu)解”，是企業(yè)持續(xù)探索與實踐的時代命題。掌上生活App作為招行信用卡智慧風控體系的重要組成部分，自2015年起全面開放用戶體系，支持多家銀行持卡人的注冊和使用，其基于移動互聯(lián)特性打造的系統(tǒng)架構(gòu)與風險管理方法論，在不斷變幻的外部風險環(huán)境中始終守好安全這方凈土。

系統(tǒng)架構(gòu)方面，掌上生活App自主研發(fā)了同業(yè)首個基于開源流處理技術的移動互聯(lián)風控系統(tǒng)，目前已全面實現(xiàn)“行為+支付+交互”實時風控，日均處理超5000萬的多窗口、多維度數(shù)據(jù)。行業(yè)人士表示，掌上生活App這套實時風控體系能通過復雜模型及專家經(jīng)驗規(guī)則實時分析、識別用戶行為及支付風險，并采用差異化的交互工具與用戶“溝通”，保障賬戶安全并兼顧用戶體驗。

在風險管理方法論方面，掌上生活App率先將防控理念從“銀行管理”升級為“銀行+用戶”共同管理的雙邊模式，將部分風險管理能力讓渡給用戶，先后推出了“一鍵鎖卡”、“安全中心”等面向用戶的風險管理工具及安全教育渠道，受到廣大用戶好評。

構(gòu)建“反電信詐騙鏈式防控”體系，風險主動發(fā)現(xiàn)率超90%

近年來，電信網(wǎng)絡詐騙已演變成為重大的社會及民生問題，嚴厲打擊電信詐騙是響應國家號召，踐行銀行社會責任的重要體現(xiàn)，更是App使用安全的題中之義。掌上生活App充分研究黑產(chǎn)詐騙“劇本”、受騙客群特征、資金轉(zhuǎn)移過程等，并依托高并發(fā)、大吞吐、多算法的移動互聯(lián)風控系統(tǒng)，構(gòu)建“反電信詐騙鏈式防控”體系。

據(jù)了解，該“反電信詐騙鏈式防控”體系包括實時風險識別、客戶資金攔截及挽回、生態(tài)聯(lián)防聯(lián)控等核心模塊，在實際運營過程中，取得風險主動發(fā)現(xiàn)率超90%、資金止損率超80%的亮眼成績，該體系因此也榮獲上海市銀行同業(yè)公會“上海銀行業(yè)年度創(chuàng)新獎”。

隱私與數(shù)據(jù)安全專項保障，為信息安全保駕護航

隨著《數(shù)據(jù)安全法》、《個人信息保護法》等法律法規(guī)相繼落地，用戶隱私被前所未有地重視。2021年，掌上生活App進行了數(shù)十次的隱私安全專項優(yōu)化，涉及近百個功能點，以更嚴格地控制數(shù)據(jù)授權(quán)范圍，減少不必要的信息使用場景，確保信息采集的“最小必要”。如掌上生活App新增“隱私管理”功能，為用戶提供資料查詢、授權(quán)第三方應用管理、授權(quán)手機系統(tǒng)權(quán)限管理、個性化推薦設置、隱私權(quán)政策查詢等功能，方便查詢管理個人信息與授權(quán)情況。

除隱私安全，掌上生活App還在數(shù)據(jù)安全方面全方位發(fā)力，如通過關鍵場景使用專有鍵盤輸入、數(shù)據(jù)加密存儲等方式，切實保障用戶數(shù)據(jù)安全。

數(shù)字化可以讓整個人類社會更“聰明”，也可能讓安全更“脆弱”。掌上生活App依托精細化產(chǎn)品策略與技術升級，為用戶提供兼具安全與體驗的服務，成為首批通過“移動金融客戶端應用軟件實名備案”的App之一。面對不斷變化的外部風險環(huán)境，掌上生活App也將通過內(nèi)生態(tài)貫通、外生態(tài)合作的“合縱連橫”策略，為廣大用戶的App使用安全當好“守門員”。